こんにちは！カーマッチ那須塩原店です(❁´◡`❁)
車のローンやクレジットカードのお話しをしていると、
「CIC」や「JICC」という言葉を耳にすることがあると思います。
「聞いたことはあるけど、正直よく分からない…」
「ローンの審査に関係あるって聞いたけど、どういうこと？」
このように感じている方も多いではないでしょうか。
そこで今回は、
CIC・JICCとは何なのか？
そして、車のローンとどのような関係があるのか？
具体例を交えながら、できるだけわかりやすく解説していきたいと思います。
■CIC・JICCとは「信用情報機関」
CICとJICCは、どちらも信用情報機関と呼ばれる機関です。
簡単に言うと、
お金の支払いに関する情報に記録・管理している場所です。
少し難しく感じるかもしれませんが、イメージとしては
「お金に関する履歴書」や「支払いの記録帳」
のようなものだと思っていただくと分かりやすいです。
例えば、私たちが
・クレジットカードを使う
・携帯電話を分割で購入する
・車のローンを組む
といった場合、その契約内容や支払い状況が信用情報として記録される仕組みになっています。
ローン会社やクレジット会社は、
新しくローンを申し込みがあった際に、この信用情報を確認し、
「子に人はきちんと支払いができそうか？」
という判断材料にしています。
■どんな情報が記録されているの？
信用情報には、主に次のような内容が記録されています。
・クレジットカードの契約情報
・カードの利用状況
・携帯電話の分割払い
・車のローン
・カードローンの利用履歴
・毎月の支払い状況
・延滞があったかどうか
・完済したかどうか
つまり、
「お金を借りた後、きちんと約束通りに支払っているか」
という履歴が残っていくのです。
■具体例で考えてみましょう！
ここで実際にあるケースを例に見ていきましょう。
◇ケース①毎月きちんと支払いをしている場合
Aさんは、
・スマートフォンを分割払いで購入
・クレジットカードを日常的に利用
しています。
ただし、毎月の支払いはきちんと期日通りに行っています。
この場合、信用情報には
「正常に支払いを行われている」
という記録が残ります。
これはローン会社から見ると、
「この人は約束を守って支払いができる人」
という評価につながるため、
将来的に車のローンや住宅ローンが通りやすくなる可能性があります。
◇ケース②支払いが長期間遅れてしまった場合
Bさんは、
・携帯電話の料金
・クレジットカードの支払い
を数か月間支払うことができず、最終的に携帯電話が止まってしまいました。
この場合、信用情報には「延滞」という記録が残ります。
ローン会社はこの情報を見て、
「過去に支払いが遅れたことがある」
「今後も支払いが遅れる可能性がある」
判断する場合があります。
その結果、
ローン審査が厳しくなることがあるのです。
◇ケース③車のローンを完済した場合
Cさんは、車のローンを組み、
5年間きちんと支払いを続けて、無時に完済しました。
この場合、信用情報には
「契約をしっかり完済した」という良い記録が残ります。
これは信用としてプラス評価になるため、
将来別のローンを申し込む際に、良い判断材料になることもあります。
■CICとJICCの違い
CICとJICCはどちらも信用情報機関です、加盟している会社の種類が少し違います。
✔️CIC
主に加盟しているのは
・クレジットカード会社
・信販会社
・一部のローン会社
などです。
たとえば、
・クレジットカード
・車のオートローン
・ショッピングローン
などの情報が登録されることが多いです。
✔️JICC
主に加盟しているのは
・消費者金融
・カードローン会社
・消費者金融の借入
などの情報が登録されています。
■信用情報はずっと残るの？
良くいただく質問がこちらです。
「一度延滞すると、ずっと残るんですか？」
実は、信用情報は永久に残るわけではありません。
一般的に、
・延滞
・債務整理
・自己破産
などの情報は、約5年程度記録が残ると言われています。
そのため、その期間は銀行ローンや信販会社のローンが通りにくくなるケースがあります。
ただし、これはあくまで一般的な目安であり、
状況や会社によって判断は異なります。
■それでも車が必要な方へ
那須塩原市、大田原市、那須町など栃木県県北エリアでは、車は欠かせない存在です。
・通勤
・お子様の送り迎え
・買い物
・通院
など、車がないと生活が不便になってしまう方も多いと思います。
しかし、
「過去に延滞があるからローンは無理かも…」
「信用情報に自信がない…」
と不安に感じて、車の購入を諦めてしまう方も少なくありません。
■カーマッチ那須塩原店の自社ローン
カーマッチ那須塩原店では、
そのような方のために自社ローンをご用意しています。
自社ローンの特徴は、信用情報だけで判断するのではなく、
・現在お仕事をされているか
・毎月の収入状況
・無理のない支払計画が立てられるか
・お支払いの意思があるか
など、「今の状況」や「これから」を大切に考える点です。
■実際に合ったご相談
これまでにも、
・過去にクレジットの延滞があった方
・携帯料金の延滞経験がある方
・自己破産を経験された方
・債務整理中の方
など、さまざまな事情をお持ちの方からご相談をいただいてきました。
その中でも、
「今はしっかり働いている」
「きちんと生活を立て直したい」
というお気持ちをお持ちの方には、
自社ローンをご利用いただき、実際に車に乗られている方も多くいらっしゃいます。
■大切なのは「これから」
信用情報に不安があると、
「もうローンは無理かもしれない」
「車は買えないかもしれない」
と感じてしまう方も多いと思います。
しかし、過去だけで人生が決まるわけではありません。
大切なのは、
これからどうしていくかです。
・仕事のために車が必要
・家族の生活のために車が必要
・生活を立て直したい
そんな想いを、カーマッチ那須塩原店は大切にしています。
■まとめ
CIC・JICCとは、
クレジットカードやローンなどの支払い履歴が記録される信用情報機関です。
ローン審査では、この信用情報が確認されることが多いため、過去の支払い状況が影響する場合もあります。
しかし、カーマッチ那須塩原店では、
信用情報だけではなく、今の状況やこれからの生活を大切に考えたサポートを行っています。
「ローンが通るか不安…」
「他のお店で断られてしまった…」
そのような方も、まずは一度ご相談ください。
カーマッチ那須塩原店が、
皆さまの**「車のある生活」を全力でサポートいたします✨