こんにちは！カーマッチ那須塩原店です(*^▽^*)
今回は「自社ローンとCIC・JICCの関係」についてお話ししていきます。
車を購入する際、クレジットカードや銀行ローンが通らずに悩む方も少なくありません。
その背景には「信用情報」が関係しています。
信用情報を扱う代表的な機関がCICとJICCです。
では、このCICやJICCとはいったい何なのか？
そして自社ローンとどのように関わってくるのか？
ここでは、初めての方でも理解できるように丁寧にまとめていきます。
■CICとはなにか？
まず「CIC」について説明します。
CICとは株式会社シー・アイ・シーの略称で、日本の指定信用情報機関の一つです。
主にクレジットカード会社や信販会社が加盟しています。
例えば、クレジットカードの利用履歴や分割払いの契約状況、支払いの延滞などの情報がCICに登録されます。
CICに登録されている具体的な情報は以下のようなものです。
・クレジットカードの契約内容
・ローンの利用状況（自動車ローン、ショッピングローン）
・返済履歴（毎月きちんと支払っているか、遅れはないか）
・延滞や債務整理、自己破産の情報
つまりCICは、「クレジットやローンを利用したときの履歴」を記録する機関です。
金融機関はローンの審査をする際に、このCICに登録された情報を参照して「この人にお金を貸して大丈夫か？」を判断しています。
■JICCとはなにか？
続いて「JICC」についてみてみましょう。
JICCとは株式会社日本信用情報機構の略称で、こちらも指定信用情報機関のひとつです。
JICCは、もともと消費金融を中心に利用されてきた信用情報機関です。
現在では銀行やカード会社も加盟しており、幅広い分野の信用情報を扱っています。
JICCに登録されている情報もCICに似ていますが、特徴として以下のようなものがあります。
・消費者金融での借入・返済履歴
・キャッシング利用状況
・延滞や債務整理の記録
・ローンや分割払いの契約状況
つまり、JICCは「お金の借入・返済に関する履歴」を幅広く扱う機関と言えます。
■CICとJICCの違いは何？
ここまで見ると「CICとJICCは似ているのでは？」と思うかもしれません。
たしかに、どちらも信用情報を管理している点では同じですが、いくつか違いがあります。
1．加盟している会社の違い
・CIC:クレジットカード会社、信販会社が中心
・JICC:消費者金融、リース会社が中心（近年は銀行やカード会社も）
2．情報の得意分野の違い
・CIC:クレジットカードやショッピングローンの情報に強い
・JICC消費者金融やキャッシング利用の情報に強い
3．重複している部分もある
・現在はCICとJICCの間で情報交流が進んでおり、どちらかに登録された情報がもう片方にも反映されるケースも多いです。
つまり、CICもJICCも「信用情報を集めている機関」ですが、過去の成り立ちや加盟会社によって得意分野が少し違う、というイメージを持っていただければわかりやすいと思います。
■自社ローンとの関係は？なぜ必要なのか…
ここで本題の「自社ローン」との関係です。自社ローンとは、ぎんっ荒野信販会社を通さずに、中古車販売店などが独自に分割払いに仕組みを用意しているローンのことです。
通常のオートローンは、銀行や信販会社が審査を行い、CICやJICCの情報をもとに「この人は返済できるかどうか」を判断します。
そのため、このに延滞や債務整理などの記録があると審査に通りにくくなってしまいます。
しかし、しじゃローンはCICやJICCを使わない独自の審査基準で判断することが多いです。
つまり、CICやJICCに「過去の延滞」や「自己破産の記録」が残っている人でも、販売店独自の基準で行うため、車の購入できる可能性があります。
■それでも信用情報の理解が必要な理由
「じゃあCICやJICCに情報があっても関係ないの？」と思うかもしれませんが、実はそうとも言い切れません。
・販売店としては、お客さまの過去の状況を理解することで無理のない返済プランを立てられる
・利用者自身も、自分の信用情報を知ることで「なぜ銀行ローンが通らないのか」を理解できる
・将来的に再び通常ローンを利用する際に、信用情報を改善する意識が持てる
このように、CICやJICCの情報を知っておくことは「自分の信用力を把握する」上でとても大切です。
私たちにとって車は生活に欠かせない存在です。
過去の信用情報で悩んでいる方でも、自社ローンという選択肢によって前向きに生活を進めることができます。
もし「ローンに通らなかったらどうしよう…」と不安を感じている方は、まず自分の信用情報を確認しつつ、自社ローンを取り扱っている販売店に相談してみてください。
きっとあなたに合った解決方法が見つかるはずです。
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